Logo

Πολιτική AML της εταιρείας Umarutti s.r.o.

Ημερομηνία έναρξης ισχύος: 25.05.2025

1. Εισαγωγή και Σκοπός της Πολιτικής

Η εταιρεία UMARUTTI s.r.o. (εφεξής «Εταιρεία» ή «εμείς») είναι πλήρως προσηλωμένη στην πρόληψη της χρήσης των επιχειρηματικών της δραστηριοτήτων και της πλατφόρμας AreteApp (εφεξής «Πλατφόρμα») για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Η δέσμευση αυτή συνάδει με τις ηθικές μας αρχές, όπως ορίζονται στον Κώδικα Δεοντολογίας της Εταιρείας, καθώς και με τις νόμιμες υποχρεώσεις μας, ιδίως τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον Νόμο αριθ. 253/2008 Coll., περί ορισμένων μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Στον κλάδο του εμπορίου διαμαντιών, πολύτιμων λίθων και κοσμημάτων, ο οποίος μπορεί να εκτίθεται σε αυξημένους κινδύνους, θεωρούμε τα διαφανή και ισχυρά μέτρα AML καθοριστικής σημασίας για την οικοδόμηση και τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των πελατών και των επιχειρηματικών μας εταίρων. Η δημοσίευση της παρούσας πολιτικής αποτελεί έκφραση της προληπτικής μας προσέγγισης στη διαχείριση των εν λόγω κινδύνων.

Σκοπός της παρούσας πολιτικής AML (εφεξής «Πολιτική») είναι να ενημερώσει τους πελάτες μας, τους επιχειρηματικούς εταίρους και το κοινό σχετικά με τις βασικές αρχές και τα μέτρα που εφαρμόζει η Εταιρεία στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η Πολιτική περιγράφει την ιδιότητά μας ως υπόχρεου προσώπου και τις γενικές υποχρεώσεις που απορρέουν από αυτήν για εμάς και για τους πελάτες μας. Μια σαφώς διατυπωμένη και δημόσια διαθέσιμη πολιτική AML μπορεί επίσης να συμβάλει στην ομαλότερη διεκπεραίωση διεθνών συναλλαγών, καθώς οι αλλοδαποί εταίροι και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά απαιτούν τεκμηρίωση ισχυρών μέτρων AML, γεγονός που μπορεί να απλοποιήσει τις διαδικασίες δέουσας επιμέλειάς τους και ενδεχομένως να επιταχύνει τις συναλλαγές. Η παρούσα Πολιτική είναι δημόσια διαθέσιμη στον ιστότοπο της Πλατφόρμας.

Η παρούσα Πολιτική εφαρμόζεται σε κάθε χονδρική πώληση διαμαντιών, πολύτιμων λίθων, κοσμημάτων και άλλων αγαθών (όπως ορίζονται στους Εμπορικούς Όρους της Εταιρείας) που πραγματοποιείται από την Εταιρεία, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών που διενεργούνται μέσω της Πλατφόρμας AreteApp και μέσω άλλων μέσων επικοινωνίας.

Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι η παρούσα Πολιτική δεν περιλαμβάνει λεπτομερείς εσωτερικές διαδικασίες, μηχανισμούς ελέγχου και συστήματα αξιολόγησης κινδύνου που εφαρμόζει η Εταιρεία κατά τη διενέργεια ελέγχων AML. Οι εν λόγω εσωτερικές διαδικασίες θεωρούνται εμπιστευτικές πληροφορίες και η δημοσιοποίησή τους θα μπορούσε να υπονομεύσει την αποτελεσματικότητα των μέτρων AML μας.

2. Νομικό Πλαίσιο και Ορισμοί

Για τους σκοπούς της παρούσας Πολιτικής και για την καλύτερη κατανόηση των υποχρεώσεών μας στον τομέα AML, καθοριστικής σημασίας είναι οι ακόλουθοι ορισμοί και το νομικό πλαίσιο. Για το πλήρες κείμενο των νομικών ορισμών και για επικαιροποιημένες πληροφορίες, συνιστούμε να συμβουλευθείτε το ισχύον κείμενο του Νόμου αριθ. 253/2008 Coll., περί ορισμένων μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (νόμος AML), καθώς και τις επίσημες πηγές της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικής Ανάλυσης (FAÚ), για παράδειγμα τον ιστότοπο www.fau.gov.cz.

Βασικοί ορισμοί:

  • Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος): Απλουστευμένα, πρόκειται για ενέργειες που αποσκοπούν στην απόκρυψη της παράνομης προέλευσης περιουσιακών στοιχείων, με σκοπό να δημιουργηθεί η εντύπωση της νόμιμης απόκτησής τους.
  • Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας: Απλουστευμένα, περιλαμβάνει τη συγκέντρωση ή την παροχή μέσων με γνώση ότι θα χρησιμοποιηθούν για τρομοκρατικές δραστηριότητες.

Κύριες νομοθετικές πράξεις:

Οι διαδικασίες μας AML/CFT διέπονται πρωτίστως από τον Νόμο αριθ. 253/2008 Coll., περί ορισμένων μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, όπως εκάστοτε ισχύει (εφεξής «νόμος AML»), καθώς και από άλλες συναφείς νομοθετικές πράξεις της Τσεχικής Δημοκρατίας και από άμεσα εφαρμοστέους κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Η Εταιρεία μας ως Υπόχρεο Πρόσωπο:

Η εταιρεία UMARUTTI s.r.o. αποτελεί υπόχρεο πρόσωπο σύμφωνα με το § 2 παρ. 1 στοιχ. n) του νόμου AML. Η κατάταξη αυτή απορρέει από τη δραστηριότητά μας ως εμπόρου πολύτιμων μετάλλων ή πολύτιμων λίθων, όπως προσδιορίζονται στο Παράρτημα αριθ. 1 του νόμου AML (το οποίο περιλαμβάνει χρυσό, άργυρο, πλατίνα, διαμάντια, ρουμπίνια, ζαφείρια και σμαράγδια). Καθιστάμεθα υπόχρεο πρόσωπο σε περίπτωση διενέργειας συναλλαγών αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης. Το όριο αυτό αποτελεί κρίσιμο λειτουργικό σημείο για τις εσωτερικές μας διαδικασίες και παρακολουθείται σε όλες τις συναλλαγές.

Η υποχρέωση αυτή εφαρμόζεται ανεξάρτητα από το αν η συναλλαγή πραγματοποιείται σε μετρητά ή χωρίς μετρητά. Σε περίπτωση πλήρωσης των προϋποθέσεων αυτών, η Εταιρεία υποχρεούται να τηρεί όλες τις υποχρεώσεις που προβλέπονται από τον νόμο AML.

Εφαρμογή σε ειδικές περιπτώσεις (σύμφωνα με επιλεγμένες θέσεις της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικής Ανάλυσης):

Για την καλύτερη καθοδήγηση των πελατών και των εταίρων μας, παραθέτουμε πώς οι υποχρεώσεις AML μπορεί να εφαρμόζονται και σε άλλες οντότητες του κλάδου μας:

  • Κοσμηματοπωλεία και εργαστήρια κοσμημάτων: Εάν ένα κοσμηματοπωλείο ή εργαστήριο κοσμημάτων εμπορεύεται πολύτιμα μέταλλα και λίθους σύμφωνα με το Παράρτημα αριθ. 1 του νόμου AML και ταυτόχρονα πραγματοποιεί συναλλαγές αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης, καθίσταται επίσης υπόχρεο πρόσωπο σύμφωνα με το § 2 παρ. 1 στοιχ. n) του νόμου AML.
  • Πωλητές επενδυτικού χρυσού (συμπεριλαμβανομένων e-shops): Ο πωλητής επενδυτικού χρυσού σε τελικούς πελάτες, ακόμη και μέσω e-shop (με βάση την ηλεκτρονική σύναψη σύμβασης), αποτελεί υπόχρεο πρόσωπο σύμφωνα με το § 2 παρ. 1 στοιχ. n) του νόμου AML υπό τις προϋποθέσεις που ορίζει ο νόμος (δηλ. κατά την επίτευξη του ορίου αξίας).
  • Πωλητές επενδυτικού χρυσού που παρέχουν φύλαξη: Εάν ο πωλητής επενδυτικού χρυσού παρέχει επιπλέον υπηρεσίες φύλαξης χρυσού, καθίσταται υπόχρεο πρόσωπο όχι μόνο σύμφωνα με το § 2 παρ. 1 στοιχ. n) του νόμου AML, αλλά, σε περίπτωση παροχής υπηρεσιών φύλαξης, και σύμφωνα με το § 2 παρ. 1 στοιχ. b) σημείο 14 του νόμου AML, δηλαδή ως πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες φύλαξης τιμαλφών.

Η ενσωμάτωση αυτών των θέσεων στη δημόσια πολιτική μας σηματοδοτεί την κατανόησή μας του ευρύτερου κανονιστικού πλαισίου και μπορεί να βοηθήσει τους B2B πελάτες μας να κατανοήσουν καλύτερα τις δικές τους δυνητικές υποχρεώσεις AML, συμβάλλοντας στη συνολική ακεραιότητα της εφοδιαστικής αλυσίδας.

Ο ακόλουθος πίνακας συνοψίζει τις βασικές καταστάσεις που θεμελιώνουν την ιδιότητα του υπόχρεου προσώπου:

Πίνακας 1: Επισκόπηση καταστάσεων που θεμελιώνουν την ιδιότητα του υπόχρεου προσώπου για εμπόρους πολύτιμων μετάλλων και λίθων (σύμφωνα με τον νόμο AML και επιλεγμένες θέσεις της FAÚ)

Τύπος υποκειμένου/δραστηριότηταςΠροϋποθέσεις για τη δημιουργία υποχρέωσης AMLΣχετική διάταξη του νόμου AML
Έμπορος πολύτιμων μετάλλων/λίθων (γενικά)Συναλλαγή αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης§ 2 παρ. 1 στοιχ. n)
Κοσμηματοπωλείο/ΚοσμηματοποιίαΕμπορεύεται πολύτιμα μέταλλα/λίθους (Παράρτημα 1) ΚΑΙ συναλλαγή αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης§ 2 παρ. 1 στοιχ. n) (σύμφωνα με τη γνωμοδότηση του FAÚ)
Πωλητής επενδυτικού χρυσού (e-shop)Συναλλαγή αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης§ 2 παρ. 1 στοιχ. n) (σύμφωνα με τη γνωμοδότηση του FAÚ)
Πωλητής επενδυτικού χρυσού με φύλαξηΣυναλλαγή αξίας 10 000 EUR ή μεγαλύτερης Ή παροχή υπηρεσιών φύλαξης§ 2 παρ. 1 στοιχ. n) ΚΑΙ/Ή § 2 παρ. 1 στοιχ. b) σημείο 14 (σύμφωνα με τη γνωμοδότηση του FAÚ)

Χρηματοοικονομική Αναλυτική Υπηρεσία (FAÚ):

Η Χρηματοοικονομική Αναλυτική Υπηρεσία (FAÚ) είναι η κεντρική διοικητική αρχή της Τσεχικής Δημοκρατίας για τον τομέα της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Επιτελεί τη λειτουργία της μονάδας χρηματοοικονομικών πληροφοριών και ασκεί εποπτεία επί της συμμόρφωσης με τις υποχρεώσεις που προβλέπονται από τον νόμο AML. Περισσότερες πληροφορίες, μεθοδολογικές οδηγίες και η ισχύουσα νομοθεσία είναι διαθέσιμες στον επίσημο ιστότοπο του FAÚ (π.χ. www.fau.gov.cz).

3. Βασικές Αρχές της Πολιτικής μας AML

Η εταιρεία UMARUTTI s.r.o. εφαρμόζει τις ακόλουθες βασικές αρχές και μέτρα στο πλαίσιο της πολιτικής της AML:

Ταυτοποίηση και έλεγχος πελάτη (Customer Due Diligence - CDD):

Η εταιρεία διενεργεί ταυτοποίηση και έλεγχο των πελατών της (Αγοραστών) σύμφωνα με τις απαιτήσεις του νόμου AML.1 Η έκταση και το βάθος της ταυτοποίησης και του ελέγχου του πελάτη προσαρμόζονται βάσει αξιολόγησης των κινδύνων που συνδέονται με τον συγκεκριμένο πελάτη, τον τύπο της επιχειρηματικής σχέσης ή τη φύση της συναλλαγής. Τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν ιδίως τη συλλογή και επαλήθευση των στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη, τη λήψη πληροφοριών σχετικά με τον σκοπό και την προτιθέμενη φύση της συναλλαγής ή της επιχειρηματικής σχέσης, καθώς και σχετικά με τη φύση της επιχειρηματικής δραστηριότητας του πελάτη. Οι πελάτες ενημερώνονται για την υποχρέωση αυτή και για την ανάγκη παροχής συνεργασίας, μεταξύ άλλων, μέσω των Γενικών Όρων Συναλλαγών μας.

Εντοπισμός και επαλήθευση του πραγματικού δικαιούχου (Ultimate Beneficial Owner - UBO):

Σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης είναι νομικό πρόσωπο ή καταπιστευματικό ταμείο, η εταιρεία εντοπίζει και λαμβάνει κατάλληλα μέτρα για την επαλήθευση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου (UBO) του πελάτη, όπως απαιτεί ο νόμος AML. Για τον σκοπό αυτό αξιοποιούμε πληροφορίες που παρέχονται από τον πελάτη, δεδομένα από δημόσια διαθέσιμα μητρώα (για παράδειγμα, το μητρώο πραγματικών δικαιούχων) και άλλες αξιόπιστες και ανεξάρτητες πηγές πληροφοριών. Η διασφάλιση της διαφάνειας των δομών ιδιοκτησίας είναι για εμάς καίριας σημασίας.

Πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα (Politically Exposed Persons - PEPs):

Η εταιρεία εφαρμόζει ειδικά και ενισχυμένα μέτρα για την ταυτοποίηση και τον έλεγχο πελατών που είναι πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP), των πραγματικών δικαιούχων πελατών που είναι PEP, ή προσώπων που συνδέονται στενά με PEP, σύμφωνα με τον νόμο AML. Τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν ιδίως τη διαπίστωση της προέλευσης της περιουσίας και των πηγών των χρηματικών πόρων των προσώπων αυτών και τη διενέργεια ενισχυμένου συνεχούς ελέγχου της επιχειρηματικής σχέσης. Τα PEPs ενδέχεται να παρουσιάζουν δυνητικά υψηλότερο κίνδυνο από την άποψη AML/CFT και, ως εκ τούτου, τους αποδίδουμε αυξημένη προσοχή.

Διεθνείς κυρώσεις:

Η Εταιρεία δεσμεύεται αυστηρά να συμμορφώνεται με όλα τα ισχύοντα διεθνή καθεστώτα κυρώσεων, ιδίως με τις κυρώσεις που επιβάλλονται από τον Οργανισμό Ηνωμένων Εθνών, την Ευρωπαϊκή Ένωση και την Τσεχική Δημοκρατία. Διενεργούμε τακτικούς ελέγχους των πελατών μας, των πραγματικών δικαιούχων τους και των συναλλαγών έναντι των σχετικών καταλόγων κυρώσεων. Η Εταιρεία δεν θα συνάψει επιχειρηματική σχέση ούτε θα εκτελέσει συναλλαγή, εάν μια τέτοια ενέργεια θα ήταν αντίθετη με τις ισχύουσες διεθνείς κυρώσεις.

Παρακολούθηση συναλλαγών και αναφορά ύποπτων συναλλαγών (Transaction Monitoring and Reporting Suspicious Transactions):

Η Εταιρεία παρακολουθεί σε συνεχή βάση τις επιχειρηματικές σχέσεις και τις συναλλαγές των πελατών της με σκοπό τον εντοπισμό ασυνήθιστων ή ύποπτων δραστηριοτήτων, οι οποίες θα μπορούσαν να υποδηλώνουν προσπάθεια νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Σε περίπτωση εντοπισμού ύποπτης συναλλαγής κατά την έννοια του § 6 του AML νόμου (για παράδειγμα συναλλαγές χωρίς προφανή οικονομικό σκοπό, ασυνήθιστα σύνθετες ή μεγάλης κλίμακας συναλλαγές, συναλλαγές που υποδηλώνουν σύνδεση με εγκληματική δραστηριότητα ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, ή άλλες περιστάσεις που εγείρουν υποψίες), η Εταιρεία υποχρεούται να αναφέρει τη συναλλαγή αυτή χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση στο Finanční analytický úřad (FAÚ) σύμφωνα με το § 18 του AML νόμου. Παρότι stricto sensu η Εταιρεία καθίσταται υπόχρεο πρόσωπο μόνο κατά τη συναλλαγή αξίας 10 000 EUR, για την αποτελεσματική λειτουργία του AML συστήματος και σύμφωνα με την προσέγγιση βάσει κινδύνου, θα εξετάζουμε την ενημέρωση του FAÚ και για δραστηριότητες που εμφανίζουν χαρακτηριστικά ύποπτης συναλλαγής και δεν φθάνουν την εν λόγω αξία, εφόσον υπάρχει εύλογη υποψία για ML/TF. Την προσέγγιση αυτή τη θεωρούμε ως έκφραση υπευθυνότητας και προσπάθειας για υπερβάλλουσα συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις AML.

Αρχή άθροισης συναφών παροχών (Principle of Aggregating Related Transactions):

Σύμφωνα με το § 54 παρ. 4 του AML νόμου, η Εταιρεία εφαρμόζει με συνέπεια κανόνα που αποτρέπει τη σκόπιμη κατάτμηση (structuring) πληρωμών ή συναλλαγών με σκοπό την αποφυγή υποχρεώσεων βάσει του AML νόμου, ιδίως του ορίου για την ταυτοποίηση και τον έλεγχο του πελάτη. Εάν από τις περιστάσεις είναι προφανές ότι το συνολικό άθροισμα της αξίας των επιμέρους παροχών ενός πελάτη, οι οποίες προδήλως συνδέονται μεταξύ τους (π.χ. από το πρόσωπο του πελάτη, το αντικείμενο της συναλλαγής, τη χρονική συνάφεια), υπερβαίνει ή πρόκειται να υπερβεί το όριο των 10 000 EUR, η Εταιρεία θα διενεργήσει την ταυτοποίηση του πελάτη και θα εφαρμόσει τις λοιπές υποχρεώσεις βάσει του AML νόμου, σαν να επρόκειτο για μία και μόνη συναλλαγή. Η αξιολόγηση της συνάφειας των επιμέρους παροχών εξαρτάται πάντοτε από τις συγκεκριμένες περιστάσεις της εκάστοτε περίπτωσης. Αναγνωρίζουμε ότι οι έμποροι αγαθών υψηλής αξίας μπορεί να αποτελούν στόχο για κατάτμηση συναλλαγών και, ως εκ τούτου, η αρχή αυτή παρακολουθείται ενεργά.

Άρνηση ή τερματισμός επιχειρηματικής σχέσης:

Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να αρνηθεί την πραγματοποίηση συναλλαγής, τη σύναψη επιχειρηματικής σχέσης ή να τερματίσει υφιστάμενη επιχειρηματική σχέση στις περιπτώσεις που προβλέπονται από το § 15 του AML νόμου ή από τους Όρους και Προϋποθέσεις της. Το δικαίωμα αυτό θα το ασκούμε ιδίως σε περιπτώσεις όπου:

  • ο πελάτης αρνείται να υποβληθεί σε ταυτοποίηση ή έλεγχο·
  • ο πελάτης δεν παρέχει την απαιτούμενη συνεργασία, συμπεριλαμβανομένης της προσκόμισης των ζητούμενων εγγράφων και πληροφοριών·
  • υπάρχουν αμφιβολίες ως προς την ακρίβεια των πληροφοριών που παρέχει ο πελάτης ή ως προς τη γνησιότητα των προσκομιζόμενων εγγράφων·
  • η ταυτοποίηση ή ο έλεγχος του πελάτη δεν μπορεί να διενεργηθεί για άλλους λόγους·
  • δεν είναι γνωστή η προέλευση των χρηματικών κεφαλαίων ή άλλης περιουσίας που χρησιμοποιείται στη συναλλαγή από πολιτικώς εκτεθειμένο πρόσωπο.

Η αποτελεσματική διενέργεια της ταυτοποίησης και του ελέγχου του πελάτη, ο προσδιορισμός του πραγματικού δικαιούχου, ο έλεγχος πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων και η παρακολούθηση συναλλαγών αποτελούν αλληλένδετες διαδικασίες. Έλλειμμα σε έναν από αυτούς τους τομείς μπορεί να αποδυναμώσει τη συνολική άμυνα AML της Εταιρείας.

4. Υποχρεώσεις των Πελατών

Για την αποτελεσματική εφαρμογή της πολιτικής AML μας και των νόμιμων υποχρεώσεών μας είναι απαραίτητη η ενεργή συνεργασία των πελατών μας. Οι πελάτες της Εταιρείας υποχρεούνται να:

  • Παρέχουν πληροφορίες και έγγραφα: Κατόπιν αιτήματος της Εταιρείας, να παρέχουν όλες τις πληροφορίες και να προσκομίζουν έγκυρα έγγραφα που είναι απαραίτητα για τη διενέργεια ταυτοποίησης και ελέγχου του πελάτη σύμφωνα με τον AML νόμο και τις εσωτερικές απαιτήσεις της Εταιρείας. Αυτό περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, στοιχεία σχετικά με την ταυτότητά τους, την ταυτότητα του πραγματικού δικαιούχου (εάν ο πελάτης είναι νομικό πρόσωπο ή καταπίστευμα), τον σκοπό και την προβλεπόμενη φύση της συναλλαγής ή της επιχειρηματικής σχέσης, την πηγή των χρηματικών κεφαλαίων και άλλες σχετικές πληροφορίες.
  • Διασφαλίζουν την ακρίβεια και την πληρότητα των πληροφοριών: Οι πελάτες φέρουν την πλήρη ευθύνη για την ακρίβεια, την πληρότητα και την επικαιρότητα όλων των πληροφοριών και εγγράφων που παρέχονται στην Εταιρεία. Η παροχή ανακριβών ή παραπλανητικών πληροφοριών μπορεί να οδηγήσει σε άμεσο τερματισμό της επιχειρηματικής σχέσης και σε ενδεχόμενες περαιτέρω νομικές ενέργειες.
  • Ενημερώνουν για αλλαγές: Να ενημερώνουν την Εταιρεία χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση για κάθε αλλαγή στα στοιχεία που παρασχέθηκαν στο πλαίσιο της ταυτοποίησης και του ελέγχου του πελάτη και που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την αξιολόγηση των κινδύνων AML ή την επικαιρότητα των τηρούμενων πληροφοριών (π.χ. αλλαγή πραγματικού δικαιούχου, αλλαγή έδρας, αλλαγή στοιχείων επικοινωνίας των εξουσιοδοτημένων προσώπων).
  • Παρέχουν συνεργασία για φυσική ταυτοποίηση: Σε περιπτώσεις όπου αυτό απαιτείται από τον AML νόμο ή τις εσωτερικές διαδικασίες της Εταιρείας (για παράδειγμα όταν δεν είναι δυνατή η εξ αποστάσεως ταυτοποίηση ή όταν υπάρχει αυξημένος κίνδυνος), ο πελάτης (ή το πρόσωπο που είναι εξουσιοδοτημένο να ενεργεί για λογαριασμό του) μπορεί να κληθεί να προσέλθει αυτοπροσώπως σε τόπο που θα ορίσει η Εταιρεία για τη διενέργεια φυσικής ταυτοποίησης.
  • Τηρούν τους κανόνες κυρώσεων: Οι πελάτες υποχρεούνται να τηρούν όλες τις διατάξεις που αφορούν τις διεθνείς κυρώσεις, όπως εξειδικεύονται λεπτομερώς στο Άρθρο 17 (Ρήτρα κυρώσεων) των Όρων και Προϋποθέσεων της Εταιρείας.

Η συνεπής επιβολή των υποχρεώσεων αυτών και η άρνηση συναλλαγών σε περίπτωση μη συνεργασίας του πελάτη αποτελεί βασικό στοιχείο αποτροπής για δυνητικά υψηλού κινδύνου υποκείμενα και συμβάλλει στη διατήρηση της ακεραιότητας του πελατολογίου μας.

5. Τήρηση Αρχείων

Η Εταιρεία τηρεί όλα τα δεδομένα και έγγραφα που αποκτήθηκαν στο πλαίσιο της εκπλήρωσης υποχρεώσεων βάσει του AML νόμου για το χρονικό διάστημα που ορίζεται από τον νόμο αυτό. Αυτό περιλαμβάνει ιδίως:

  • Τα στοιχεία ταυτοποίησης του πελάτη και των προσώπων που ενεργούν για λογαριασμό του.
  • Αντίγραφα των εγγράφων που προσκομίστηκαν για την ταυτοποίηση (εφόσον ελήφθησαν σύμφωνα με το § 8 παρ. 11 του νόμου AML και τη Μεθοδολογική Οδηγία FAÚ αρ. 8).
  • Πληροφορίες και αντίγραφα εγγράφων που αποκτήθηκαν στο πλαίσιο του ελέγχου πελάτη, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με τον πραγματικό δικαιούχο, τον σκοπό και τη φύση της συναλλαγής, καθώς και την πηγή των κεφαλαίων.
  • Αρχεία των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν.
  • Σχετική εμπορική αλληλογραφία.

Η τυπική περίοδος διατήρησης των εν λόγω αρχείων είναι 10 έτη από την πραγματοποίηση της συναλλαγής εκτός επιχειρηματικής σχέσης ή από τη λήξη της επιχειρηματικής σχέσης με τον πελάτη, εκτός εάν ο νόμος AML ορίζει διαφορετικά. Η μακρά περίοδος διατήρησης υπογραμμίζει τη σοβαρότητα των υποχρεώσεων AML και την ενδεχόμενη ανάγκη αναδρομικής ανίχνευσης συναλλαγών για σκοπούς διερεύνησης από τις αρχές επιβολής του νόμου ή το FAÚ. Αυτό συνεπάγεται για την Εταιρεία την ανάγκη να διαθέτει ισχυρά και ασφαλή συστήματα αρχειοθέτησης και διαχείρισης δεδομένων.

6. Προστασία Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα

Κατά τη συλλογή, επεξεργασία και διατήρηση δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα για σκοπούς εκπλήρωσης υποχρεώσεων βάσει του νόμου AML, η Εταιρεία ενεργεί σε πλήρη συμμόρφωση με την ισχύουσα νομοθεσία περί προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, ιδίως με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου σχετικά με την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και σχετικά με την ελεύθερη κυκλοφορία των δεδομένων αυτών (GDPR) και με τον νόμο αρ. 110/2019 Sb., περί επεξεργασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, όπως εκάστοτε ισχύει.

Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το πώς η Εταιρεία επεξεργάζεται δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα, συμπεριλαμβανομένων των σκοπών επεξεργασίας, των νομικών βάσεων, των κατηγοριών των δεδομένων που υποβάλλονται σε επεξεργασία, της περιόδου διατήρησης και των δικαιωμάτων των υποκειμένων των δεδομένων, παρατίθενται σε ξεχωριστό έγγραφο «Πολιτική Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα AreteApp», το οποίο είναι διαθέσιμο στην Πλατφόρμα.

Είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι η εκπλήρωση ορισμένων υποχρεώσεων βάσει του νόμου AML (για παράδειγμα, η υποχρέωση εχεμύθειας σχετικά με υποβληθείσα αναφορά ύποπτης συναλλαγής σύμφωνα με το § 38 του νόμου AML, ή η διαδικασία σύμφωνα με το § 9b του νόμου AML περί μη διενέργειας ελέγχου πελάτη, ώστε να μην ματαιωθεί η διερεύνηση) μπορεί να υπερισχύει ορισμένων δικαιωμάτων των υποκειμένων των δεδομένων βάσει του GDPR (π.χ. του δικαιώματος ενημέρωσης σχετικά με την επεξεργασία ή του δικαιώματος πρόσβασης), προκειμένου να μην ματαιωθεί ο σκοπός των μέτρων AML και τυχόν εν εξελίξει διερεύνηση. Η Εταιρεία οφείλει εσωτερικά να σταθμίζει προσεκτικά τις υποχρεώσεις αυτές και να εκπαιδεύει τους εργαζομένους, ώστε να επικοινωνούν ορθά με τους πελάτες σχετικά με την επεξεργασία των δεδομένων τους για σκοπούς AML, χωρίς να προκύπτει ακούσια αποκάλυψη ευαίσθητων πληροφοριών (το λεγόμενο "tipping-off").

7. Whistleblowing (Αναφορά Παράνομων Πράξεων)

Η εταιρεία UMARUTTI s.r.o. έχει θεσπίσει, σύμφωνα με τον νόμο αρ. 171/2023 Sb., περί προστασίας των αναφερόντων, εσωτερικό σύστημα αναφορών. Το σύστημα αυτό επιτρέπει στους εργαζομένους της Εταιρείας, στους πελάτες της, στους προμηθευτές και σε άλλα σχετικά πρόσωπα να αναφέρουν με ασφάλεια, εμπιστευτικά και, κατά περίπτωση, ανώνυμα, υποψίες για παράνομη συμπεριφορά στην οποία ενδέχεται να προέβη η Εταιρεία ή οι εκπρόσωποί της, συμπεριλαμβανομένων παραβάσεων στον τομέα AML/CFT.

Η ενσωμάτωση μηχανισμού whistleblowing στη δημόσια πολιτική AML καταδεικνύει τη δέσμευσή μας στον εσωτερικό έλεγχο και την προθυμία μας να αντιμετωπίζουμε πιθανά ζητήματα προληπτικά. Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο υποβολής αναφορών, τη διαδικασία χειρισμού τους και την προστασία των αναφερόντων είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο της Εταιρείας. Ένα αποτελεσματικό σύστημα whistleblowing μπορεί να βοηθήσει την Εταιρεία να εντοπίζει και να μετριάζει κινδύνους AML πριν αυτοί κλιμακωθούν σε μεγαλύτερα προβλήματα ή σε κανονιστικές παρεμβάσεις, συμβάλλοντας έτσι στη συνολική ακεραιότητα και την ηθική συμπεριφορά της Εταιρείας.

8. Επικαιροποίηση της Πολιτικής

Η παρούσα Πολιτική AML επανεξετάζεται και επικαιροποιείται τακτικά από την Εταιρεία, τουλάχιστον μία φορά ετησίως, ή συχνότερα, εφόσον το απαιτούν αλλαγές στη σχετική νομοθεσία, στις κανονιστικές απαιτήσεις, στις μεθοδολογικές οδηγίες του FAÚ, ή εφόσον επέλθουν σημαντικές αλλαγές στην επιχειρηματική δραστηριότητα της Εταιρείας ή στην εξέλιξη των κινδύνων στον τομέα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η δέσμευση για τακτική επικαιροποίηση της πολιτικής αντανακλά τη δυναμική φύση της ρύθμισης AML και των κινδύνων.

Η τρέχουσα έκδοση της παρούσας Πολιτικής είναι πάντοτε διαθέσιμη στον ιστότοπο της Πλατφόρμας AreteApp. Η διαδικασία επικαιροποίησης απαιτεί εσωτερικό μηχανισμό παρακολούθησης των νομοθετικών αλλαγών και επαναξιολόγησης των κινδύνων, ο οποίος αποτελεί μέρος ενός ισχυρού συστήματος διαχείρισης συμμόρφωσης της Εταιρείας.

9. Στοιχεία Επικοινωνίας

Σε περίπτωση οποιωνδήποτε ερωτήσεων σχετικά με την παρούσα Πολιτική AML ή τις διαδικασίες μας στον τομέα της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας στο:

E-mail: [email protected]

Διεύθυνση: UMARUTTI s.r.o., Kozí 916/5, Staré Město, 110 00 Praha 1, Czech Republic

Επισημαίνουμε ότι, σύμφωνα με το § 38 του νόμου AML και άλλες σχετικές διατάξεις, η Εταιρεία ενδέχεται να μην έχει το δικαίωμα να παρέχει πληροφορίες σχετικά με συγκεκριμένα βήματα που έχουν ληφθεί σε σχέση με ύποπτες συναλλαγές, σχετικά με υποβληθείσες αναφορές ύποπτων συναλλαγών ή σχετικά με εν εξελίξει διερευνήσεις του FAÚ ή των αρχών επιβολής του νόμου. Το προσωπικό που είναι επιφορτισμένο με την απάντηση σε ερωτήματα σχετικά με την πολιτική AML έχει εκπαιδευτεί δεόντως τόσο ως προς το περιεχόμενο της παρούσας πολιτικής όσο και ως προς τα νόμιμα όρια παροχής πληροφοριών.

Γλωσσική ρήτρα / Language Clause:

This document may be executed in Czech and in other language versions. In the event of any discrepancies between the Czech version and any other language version, the Czech version shall prevail. The only legally binding version of this document is the Czech language version. All translations into other languages are provided for informational purposes only and are not legally binding.