AML-політика Umarutti s.r.o.

UMARUTTI s.r.o. (далі — «Компанія» або «ми») повністю відданий запобіганню використанню своєї підприємницької діяльності та платформи AreteApp (далі — «Платформа») для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом (відмивання грошей), та фінансування тероризму. Це зобов'язання відповідає нашим етичним принципам, визначеним у Кодексі етики Компанії, та нашим правовим зобов'язанням, зокрема тим, що випливають із Закону № 253/2008 Зб. про деякі заходи проти легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму. У секторі торгівлі діамантами, дорогоцінними каменями та ювелірними виробами, який може бути схильний до підвищених ризиків, ми вважаємо прозорі та надійні AML-заходи ключовими для побудови та підтримання довіри наших клієнтів та ділових партнерів. Публікація цієї політики демонструє наш проактивний підхід до управління цими ризиками.

Метою цієї AML-політики (далі — «Політика») є інформування наших клієнтів, ділових партнерів та громадськості про основні принципи та заходи, що застосовуються Компанією у боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Політика описує наш статус зобов'язаної особи та загальні зобов'язання, що з нього випливають для нас та для наших клієнтів. Чітко сформульована та публічно доступна AML-політика може також сприяти більш плавному проведенню міжнародних транзакцій, оскільки іноземні партнери та фінансові установи часто вимагають доказів наявності надійних AML-заходів, що може спростити їхні процеси належної перевірки та потенційно прискорити транзакції. Ця Політика є загальнодоступною на веб-сайті Платформи.

Ця Політика поширюється на всі оптові продажі діамантів, дорогоцінних каменів, ювелірних виробів та інших товарів (як визначено в Загальних умовах Компанії), що здійснюються Компанією, включаючи транзакції, що виконуються через Платформу AreteApp та іншими засобами комунікації.

Важливо підкреслити, що ця Політика не містить детальних внутрішніх процедур, контрольних механізмів та систем оцінки ризиків, що застосовуються Компанією при AML-скринінгу. Ці внутрішні процеси вважаються конфіденційною інформацією, і їх розголошення може поставити під загрозу ефективність наших AML-заходів.

Для цілей цієї Політики та для кращого розуміння наших AML-зобов'язань ключовими є наступні визначення та правова база. Для повного тексту правових визначень та актуальної інформації рекомендуємо звертатися до чинної редакції Закону № 253/2008 Зб. про деякі заходи проти легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму (AML-закон), а також до офіційних джерел Фінансово-аналітичного управління (FAÚ), наприклад, веб-сайту www.fau.gov.cz.

UMARUTTI s.r.o. застосовує наступні основні принципи та заходи в рамках своєї AML-політики:

Ефективне виконання ідентифікації та належної перевірки клієнта, визначення бенефіціарного власника, скринінг політично значущих осіб та моніторинг транзакцій є взаємопов'язаними процесами. Недолік у будь-якій з цих сфер може послабити загальний AML-захист Компанії.

Для ефективної реалізації нашої AML-політики та законодавчих зобов'язань важливою є активна співпраця з боку наших клієнтів. Клієнти Компанії зобов'язані:

• Надавати інформацію та документи: На вимогу Компанії надавати всю інформацію та подавати чинні документи, необхідні для здійснення ідентифікації та належної перевірки клієнта відповідно до AML-закону та внутрішніх вимог Компанії. Це включає, зокрема, дані щодо їхньої особи, особи бенефіціарного власника (якщо клієнт є юридичною особою або трастом), мети та передбачуваного характеру транзакції або ділових відносин, джерела коштів та іншу відповідну інформацію.
• Забезпечувати достовірність та повноту інформації: Клієнти несуть повну відповідальність за достовірність, повноту та актуальність усієї інформації та документів, наданих Компанії. Надання неправдивої або оманливої інформації може призвести до негайного припинення ділових відносин та можливих подальших юридичних дій.
• Інформувати про зміни: Інформувати Компанію без зайвої затримки про будь-які зміни в даних, наданих в рамках ідентифікації та належної перевірки клієнта, які можуть вплинути на оцінку AML-ризиків або актуальність наявної інформації (напр., зміна бенефіціарного власника, зміна юридичної адреси, зміна контактних даних уповноважених осіб).
• Надавати співпрацю при фізичній ідентифікації: У випадках, коли AML-закон або внутрішні процедури Компанії цього вимагають (наприклад, коли дистанційна ідентифікація не може бути здійснена або коли існує підвищений ризик), клієнт (або особа, уповноважена діяти від імені клієнта) може бути запрошений з'явитися особисто до місця, визначеного Компанією, для проведення фізичної ідентифікації.
• Дотримуватися санкційного законодавства: Клієнти зобов'язані дотримуватися всіх положень щодо міжнародних санкцій, як детально зазначено у Статті 17 (Санкційне застереження) Загальних умов Компанії.

Послідовне дотримання цих зобов'язань та відмова від транзакцій у разі відсутності співпраці з боку клієнта є ключовим стримуючим фактором для потенційно ризикових суб'єктів і сприяє підтримці доброчесності нашого клієнтського портфеля.

Компанія зберігає всі дані та документи, отримані в ході виконання зобов'язань за AML-законом, протягом періоду, визначеного цим законом. Це включає, зокрема:

• Ідентифікаційні дані клієнта та осіб, що діють від імені клієнта.
• Копії документів, поданих для ідентифікації (якщо вони були зроблені відповідно до § 8(11) AML-закону та Методичної настанови FAÚ № 8).
• Інформацію та копії документів, отриманих в рамках належної перевірки клієнта, включаючи інформацію про бенефіціарного власника, мету та передбачуваний характер транзакції, та джерело коштів.
• Записи про здійснені транзакції.
• Пов'язане ділове листування.

Стандартний строк зберігання цих записів становить 10 років з моменту здійснення транзакції поза діловими відносинами або з моменту припинення ділових відносин з клієнтом, якщо AML-закон не передбачає інше. Тривалий строк зберігання підкреслює серйозність AML-зобов'язань та потенційну необхідність ретроспективного відстеження транзакцій для цілей розслідувань правоохоронних органів або FAÚ. Для Компанії це означає необхідність мати надійні та безпечні системи для архівування та управління даними.

При зборі, обробці та зберіганні персональних даних з метою виконання зобов'язань за AML-законом Компанія діє в повній відповідності з чинним законодавством про захист персональних даних, зокрема Регламентом (ЄС) 2016/679 Європейського Парламенту та Ради про захист фізичних осіб у зв'язку з обробкою персональних даних та про вільний рух таких даних (GDPR) та Законом № 110/2019 Зб. про обробку персональних даних, у чинній редакції.

Детальна інформація про те, як Компанія обробляє персональні дані, включаючи цілі обробки, правові підстави, категорії оброблюваних даних, строки зберігання та права суб'єктів даних, викладена в окремому документі «Політика захисту персональних даних AreteApp», яка доступна на Платформі.

Важливо зазначити, що виконання певних зобов'язань за AML-законом (наприклад, обов'язок конфіденційності щодо поданого повідомлення про підозрілу транзакцію згідно з § 38 AML-закону або процедура згідно з § 9b AML-закону про не проведення належної перевірки клієнта, щоб не зірвати розслідування) може мати пріоритет над деякими правами суб'єктів даних згідно з GDPR (напр., право на інформацію про обробку або право доступу), щоб не зірвати мету AML-заходів та будь-якого поточного розслідування. Компанія повинна ретельно збалансувати ці зобов'язання внутрішньо та навчити працівників правильно комунікувати з клієнтами щодо обробки їхніх даних для цілей AML, не розголошуючи ненавмисно конфіденційну інформацію (так зване «tipping-off»).

Компанія UMARUTTI s.r.o. впровадила відповідно до Закону № 171/2023 Зб. про захист викривачів внутрішню систему звітування. Ця система дозволяє працівникам Компанії, її клієнтам, постачальникам та іншим відповідним особам безпечно, конфіденційно та, за необхідності, анонімно повідомляти про підозрювану протиправну поведінку, яку Компанія або її представники могли вчинити, включаючи порушення у сфері AML/CFT.

Включення механізму whistleblowing до публічної AML-політики демонструє нашу відданість внутрішньому контролю та готовність проактивно вирішувати потенційні проблеми. Детальна інформація про способи подання повідомлень, процедуру їх розгляду та захист викривачів доступна на веб-сайті Компанії. Ефективна система whistleblowing може допомогти Компанії виявити та пом'якшити AML-ризики до того, як вони переростуть у більші проблеми або регуляторні втручання, тим самим сприяючи загальній доброчесності та етичній поведінці Компанії.

Ця AML-політика регулярно переглядається та оновлюється Компанією принаймні раз на рік або частіше, якщо цього вимагають зміни у відповідному законодавстві, регуляторних вимогах, методичних настановах FAÚ, або якщо відбуваються значні зміни в діловій діяльності Компанії чи в розвитку ризиків у сфері відмивання грошей та фінансування тероризму. Зобов'язання щодо регулярного оновлення політики відображає динамічний характер AML-регулювання та ризиків.

Чинна редакція цієї Політики завжди доступна на веб-сайті Платформи AreteApp. Процес оновлення вимагає внутрішнього механізму для моніторингу законодавчих змін та переоцінки ризиків, що є частиною надійної системи управління комплаєнсом Компанії.

Якщо у вас виникли будь-які питання щодо цієї AML-політики або наших процедур у сфері протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, будь ласка, зв'яжіться з нами за адресою:

Зверніть увагу, що відповідно до § 38 AML-закону та інших відповідних положень Компанія може бути не уповноважена надавати інформацію про конкретні вжиті кроки щодо підозрілих транзакцій, поданих повідомлень про підозрілі транзакції або поточних розслідувань Фінансово-аналітичного управління (FAÚ) чи правоохоронних органів. Персонал, відповідальний за відповіді на запити щодо AML-політики, належним чином навчений щодо змісту цієї політики, а також щодо законодавчих обмежень на надання інформації.