Az Umarutti s.r.o. AML politikája

Az UMARUTTI s.r.o. (a továbbiakban: „Társaság” vagy „mi”) teljes mértékben elkötelezett amellett, hogy megakadályozza üzleti tevékenységei és az AreteApp platform (a továbbiakban: „Platform”) felhasználását bűncselekményből származó bevételek legalizálására (pénzmosásra) és a terrorizmus finanszírozására. Ez a kötelezettségvállalás összhangban áll etikai elveinkkel, ahogyan azokat a Társaság Etikai Kódexe meghatározza, valamint jogszabályi kötelezettségeinkkel, különösen a 253/2008. sz. törvényből eredő kötelezettségekkel, amely a bűncselekményből származó bevételek legalizálása és a terrorizmus finanszírozása elleni egyes intézkedésekről szól. A gyémántokkal, drágakövekkel és ékszerekkel folytatott kereskedelem ágazatában, amely fokozott kockázatoknak lehet kitéve, az átlátható és robusztus AML intézkedéseket kulcsfontosságúnak tekintjük ügyfeleink és üzleti partnereink bizalmának kiépítése és fenntartása szempontjából. Jelen politika közzététele a kockázatok kezeléséhez való proaktív hozzáállásunk kifejezése.

Jelen AML politika (a továbbiakban: „Politika”) célja, hogy tájékoztassa ügyfeleinket, üzleti partnereinket és a nyilvánosságot azokról az alapelvekről és intézkedésekről, amelyeket a Társaság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben alkalmaz. A Politika ismerteti a kötelezett személy minőségünket és az ebből fakadó általános kötelezettségeket, amelyek ránk és ügyfeleinkre egyaránt vonatkoznak. A világosan megfogalmazott és nyilvánosan elérhető AML politika hozzájárulhat a nemzetközi tranzakciók zökkenőmentesebb lebonyolításához is, mivel a külföldi partnerek és pénzügyi intézmények gyakran megkövetelik a robusztus AML intézkedések igazolását, ami egyszerűsítheti az átvilágítási (due diligence) folyamataikat és potenciálisan felgyorsíthatja a tranzakciókat. Jelen Politika nyilvánosan elérhető a Platform weboldalán.

Jelen Politika a Társaság által megvalósított valamennyi nagykereskedelmi gyémánt-, drágakő-, ékszer- és egyéb áruértékesítésre (a Társaság Általános Szerződési Feltételeiben meghatározottak szerint) vonatkozik, beleértve az AreteApp Platformon keresztül és egyéb kommunikációs eszközökkel lebonyolított tranzakciókat is.

Fontos hangsúlyozni, hogy jelen Politika nem tartalmazza a Társaság által az AML-átvilágítás során alkalmazott részletes belső eljárásokat, ellenőrzési mechanizmusokat és kockázatértékelési rendszereket. Ezek a belső folyamatok bizalmas információnak minősülnek, és nyilvánosságra hozataluk veszélyeztethetné AML intézkedéseink hatékonyságát.

Jelen Politika alkalmazásában, valamint AML-kötelezettségeink jobb megértése érdekében az alábbi fogalommeghatározások és jogi keret bírnak kiemelt jelentőséggel. A jogi definíciók teljes szövegéért és az aktuális információkért javasoljuk a 253/2008. sz. törvény hatályos szövegének megtekintését, amely a bűncselekményből származó bevételek legalizálása és a terrorizmus finanszírozása elleni egyes intézkedésekről szól (AML törvény), valamint a Pénzügyi Elemző Hivatal (FAÚ) hivatalos forrásainak, például a www.fau.gov.cz weboldalnak a felkeresését.

Az UMARUTTI s.r.o. társaság AML politikája keretében az alábbi alapelveket és intézkedéseket alkalmazza:

Az ügyfél azonosításának és ellenőrzésének hatékony végrehajtása, a tényleges tulajdonos megállapítása, a politikai közszereplők ellenőrzése és a tranzakciók nyomon követése egymással összefüggő folyamatok. E területek bármelyikében fennálló hiányosság gyengítheti a Társaság teljes AML védelmét.

AML politikánk és jogszabályi kötelezettségeink hatékony teljesítéséhez ügyfeleink aktív együttműködése elengedhetetlen. A Társaság ügyfelei kötelesek:

• Információk és dokumentumok szolgáltatása: A Társaság kérésére valamennyi információt megadni és érvényes okiratokat benyújtani, amelyek az AML törvénnyel és a Társaság belső követelményeivel összhangban az ügyfél azonosításához és ellenőrzéséhez szükségesek. Ez magában foglalja többek között a személyazonosságukra, a tényleges tulajdonos személyazonosságára (amennyiben az ügyfél jogi személy vagy vagyonkezelői alap), az ügylet vagy üzleti kapcsolat céljára és tervezett jellegére, a pénzeszközök forrására, valamint egyéb releváns információkra vonatkozó adatokat.
• Az információk valóságtartalmának és teljességének biztosítása: Az ügyfelek teljes felelősséget viselnek a Társaság részére szolgáltatott valamennyi információ és dokumentum valóságtartalmáért, teljességéért és naprakészségéért. Valótlan vagy félrevezető információk szolgáltatása az üzleti kapcsolat azonnali megszüntetéséhez és esetleges további jogi lépésekhez vezethet.
• Változások bejelentése: Indokolatlan késedelem nélkül tájékoztatni a Társaságot az ügyfél-azonosítás és -ellenőrzés keretében megadott adatok bármely változásáról, amely hatással lehet az AML kockázatok értékelésére vagy a nyilvántartott információk aktualitására (pl. a tényleges tulajdonos változása, székhelyváltozás, a jogosult személyek elérhetőségi adatainak változása).
• Együttműködés biztosítása személyes azonosítás esetén: Azokban az esetekben, amikor azt az AML törvény vagy a Társaság belső eljárásai megkövetelik (például távoli azonosítás elvégzésének lehetetlensége vagy fokozott kockázat esetén), az ügyfelet (vagy az ő nevében eljárni jogosult személyt) felkérhetik, hogy személyesen jelenjen meg a Társaság által kijelölt helyen a személyes azonosítás elvégzése céljából.
• A szankciós előírások betartása: Az ügyfelek kötelesek betartani a nemzetközi szankciókra vonatkozó valamennyi rendelkezést, a Társaság Üzleti feltételeinek 17. cikkében (Szankciós záradék) részletesen meghatározottak szerint.

E kötelezettségek következetes érvényesítése, valamint az ügyletek megtagadása az ügyfél együttműködésének hiánya esetén kulcsfontosságú elrettentő tényező a potenciálisan kockázatos alanyok számára, és hozzájárul ügyfélportfóliónk integritásának megőrzéséhez.

A Társaság az AML törvény szerinti kötelezettségek teljesítése során megszerzett valamennyi adatot és dokumentumot az e törvényben meghatározott ideig megőrzi. Ez különösen az alábbiakat foglalja magában:

• Az ügyfél és a nevében eljáró személyek azonosító adatai.
• Az azonosításhoz benyújtott okmányok másolatai (amennyiben azokat az AML törvény 8. § (11) bekezdésével és a FAÚ 8. számú módszertani útmutatójával összhangban készítették).
• Az ügyfél-átvilágítás keretében beszerzett információk és dokumentummásolatok, beleértve a tényleges tulajdonosra, az ügylet céljára és jellegére, valamint a források eredetére vonatkozó információkat.
• A végrehajtott ügyletekről vezetett nyilvántartások.
• Kapcsolódó üzleti levelezés.

E nyilvántartások megőrzésének standard időtartama az üzleti kapcsolaton kívül megvalósult ügylet teljesítésétől, illetve az ügyféllel fennálló üzleti kapcsolat megszűnésétől számított 10 év, kivéve, ha az AML törvény eltérően rendelkezik. A hosszú megőrzési időszak hangsúlyozza az AML kötelezettségek súlyát és a tranzakciók utólagos visszakeresésének lehetséges szükségességét a bűnüldöző szervek vagy a FAÚ általi vizsgálatok céljából. Ez a Társaság számára azt jelenti, hogy robusztus és biztonságos rendszereket kell kialakítania az archiválásra és az adatkezelésre.

A személyes adatok gyűjtése, kezelése és megőrzése során az AML törvény szerinti kötelezettségek teljesítése érdekében a Társaság teljes mértékben összhangban jár el a személyes adatok védelmére vonatkozó hatályos jogszabályokkal, különösen az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendeletével a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról (GDPR), valamint a személyes adatok kezeléséről szóló, módosított 110/2019. sz. törvénnyel.

A Társaság személyes adatok kezelésére vonatkozó részletes információk, beleértve a kezelés céljait, jogalapjait, a kezelt adatok kategóriáit, a megőrzési időtartamot és az érintettek jogait, a Platformon elérhető külön dokumentumban, az „AreteApp adatvédelmi irányelvek” című dokumentumban találhatók.

Fontos felhívni a figyelmet arra, hogy az AML törvény szerinti egyes kötelezettségek teljesítése (például a gyanús ügylet bejelentésével kapcsolatos titoktartási kötelezettség az AML törvény 38. §-a alapján, vagy az AML törvény 9b. §-a szerinti eljárás az ügyfél-átvilágítás el nem végzésére annak érdekében, hogy a vizsgálat meghiúsulását elkerüljék) elsőbbséget élvezhet a GDPR szerinti egyes érintetti jogokkal szemben (pl. az adatkezelésről szóló tájékoztatáshoz vagy a hozzáféréshez való jog), annak érdekében, hogy az AML intézkedések célja és az esetlegesen folyamatban lévő vizsgálat ne hiúsuljon meg. A Társaságnak belsőleg gondosan egyensúlyba kell hoznia e kötelezettségeket, és képeznie kell munkavállalóit, hogy megfelelően kommunikáljanak az ügyfelekkel az adataik AML célú kezeléséről anélkül, hogy érzékeny információk akaratlan kiszivárogtatására kerülne sor (ún. "tipping-off").

Az UMARUTTI s.r.o. társaság a bejelentők védelméről szóló 171/2023. sz. törvénnyel összhangban belső bejelentési rendszert vezetett be. Ez a rendszer lehetővé teszi a Társaság munkavállalói, ügyfelei, beszállítói és más releváns személyek számára, hogy biztonságosan, bizalmasan és adott esetben anonim módon bejelentsék a jogellenes magatartás gyanúját, amelyet a Társaság vagy képviselői elkövethettek, beleértve az AML/CFT területén elkövetett jogsértéseket is.

A whistleblowing mechanizmus nyilvános AML politikába történő beépítése demonstrálja elkötelezettségünket a belső kontroll iránt és a potenciális problémák proaktív kezelésére való készségünket. A bejelentések megtételének módjáról, azok kivizsgálásának eljárásáról és a bejelentők védelméről szóló részletes információk a Társaság weboldalán érhetők el. Egy hatékony whistleblowing rendszer segíthet a Társaságnak az AML kockázatok azonosításában és mérséklésében még azelőtt, hogy azok nagyobb problémákká vagy szabályozói beavatkozásokká eszkalálódnának, ezáltal hozzájárulva a Társaság általános integritásához és etikus működéséhez.

Ezt az AML Politikát a Társaság rendszeresen felülvizsgálja és aktualizálja, legalább évente egyszer, vagy gyakrabban, amennyiben azt a releváns jogszabályok, szabályozói követelmények, a FAÚ módszertani útmutatóinak változásai megkövetelik, illetve ha a Társaság üzleti tevékenységében vagy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása területén fennálló kockázatok alakulásában jelentős változások következnek be. A politika rendszeres frissítése iránti elkötelezettség tükrözi az AML szabályozás és a kockázatok dinamikus jellegét.

E Politika aktuális szövege mindig elérhető az AreteApp Platform weboldalán. A frissítési folyamat belső mechanizmust igényel a jogszabályi változások nyomon követésére és a kockázatok újraértékelésére, amely a Társaság robusztus megfelelőségirányítási (compliance) rendszerének része.

Amennyiben bármilyen kérdése van ezzel az AML Politikával vagy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem területén alkalmazott eljárásainkkal kapcsolatban, kérjük, lépjen kapcsolatba velünk az alábbi elérhetőségen:

Felhívjuk figyelmét, hogy az AML törvény 38. §-ával és más releváns rendelkezésekkel összhangban a Társaság nem feltétlenül jogosult tájékoztatást nyújtani a gyanús ügyletekkel kapcsolatban megtett konkrét lépésekről, a benyújtott gyanús ügylet bejelentésekről, illetve a Pénzügyi Elemző Hivatal (FAÚ) vagy a bűnüldöző szervek által folytatott folyamatban lévő vizsgálatokról. Az AML politikával kapcsolatos megkeresések megválaszolására kijelölt személyzet megfelelő képzésben részesült e politika tartalmáról, valamint az információszolgáltatás jogszabályi korlátairól.