AML politika društva Umarutti s.r.o.

Datum stupanja na snagu: 25.05.2025

1. Uvod i Svrha Politike

Društvo UMARUTTI s.r.o. (u daljem tekstu „Društvo“ ili „mi“) u potpunosti je posvećeno sprečavanju korišćenja svojih poslovnih aktivnosti i platforme AreteApp (u daljem tekstu „Platforma“) za legalizaciju prihoda od kriminalnih aktivnosti (pranje novca) i finansiranje terorizma. Ova posvećenost je u skladu sa našim etičkim principima, kako su definisani u Etičkom kodeksu Društva, kao i sa zakonskim obavezama, naročito obavezama koje proizlaze iz Zakona br. 253/2008 Sb., o određenim merama protiv legalizacije prihoda od kriminalnih aktivnosti i finansiranja terorizma. U sektoru trgovine dijamantima, dragim kamenjem i nakitom, koji može biti izložen povećanim rizicima, smatramo transparentne i robusne AML mere ključnim za izgradnju i održavanje poverenja naših klijenata i poslovnih partnera. Objavljivanje ove politike predstavlja izraz našeg proaktivnog pristupa upravljanju ovim rizicima.

Svrha ove AML politike (u daljem tekstu „Politika“) jeste da informiše naše klijente, poslovne partnere i javnost o osnovnim principima i merama koje Društvo primenjuje u borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Politika opisuje naš status obveznika i opšte obaveze koje iz toga proizlaze kako za nas, tako i za naše klijente. Jasno formulisana i javno dostupna AML politika može takođe doprineti lakšem sprovođenju međunarodnih transakcija, budući da strani partneri i finansijske institucije često zahtevaju dokaz o robusnim AML merama, što može pojednostaviti njihove procese dubinske analize i potencijalno ubrzati transakcije. Ova Politika je javno dostupna na veb-sajtu Platforme.

Ova Politika se primenjuje na svu veleprodaju dijamanata, dragog kamenja, nakita i druge robe (kako je definisano u Opštim uslovima poslovanja Društva) koju realizuje Društvo, uključujući transakcije sprovedene putem Platforme AreteApp i drugim komunikacionim sredstvima.

Važno je naglasiti da ova Politika ne sadrži detaljne interne procedure, kontrolne mehanizme i sisteme procene rizika koje Društvo primenjuje u okviru AML provera. Ovi interni procesi smatraju se poverljivim informacijama i njihovo objavljivanje bi moglo ugroziti efikasnost naših AML mera.

2. Pravni Okvir i Definicije

Za potrebe ove Politike i radi boljeg razumevanja naših obaveza u oblasti AML, ključne su sledeće definicije i pravni okvir. Za potpuno važeće pravne definicije i aktuelne informacije preporučujemo konsultovanje važećeg teksta Zakona br. 253/2008 Sb., o određenim merama protiv legalizacije prihoda od kriminalnih aktivnosti i finansiranja terorizma (AML zakon), kao i zvaničnih izvora Finansijskog analitičkog ureda (FAÚ), na primer veb-sajta www.fau.gov.cz.

Osnovne definicije:

Legalizacija prihoda od kriminalnih aktivnosti (pranje novca): Pojednostavljeno rečeno, radi se o postupanju usmerenom na prikrivanje nezakonitog porekla imovine sa ciljem stvaranja privida njenog zakonitog sticanja.
Finansiranje terorizma: Pojednostavljeno rečeno, obuhvata prikupljanje ili obezbeđivanje sredstava uz saznanje da će biti upotrebljena za terorističke aktivnosti.

Glavni pravni propisi:

Naše AML/CFT procedure prvenstveno se zasnivaju na Zakonu br. 253/2008 Sb., o određenim merama protiv legalizacije prihoda od kriminalnih aktivnosti i finansiranja terorizma, sa kasnijim izmenama i dopunama (u daljem tekstu „AML zakon“), kao i na drugim povezanim pravnim propisima Republike Češke i neposredno primenljivim propisima Evropske unije.

Naše Društvo kao Obveznik:

Društvo UMARUTTI s.r.o. je obveznik prema § 2 st. 1 tač. n) AML zakona. Ova kvalifikacija proizlazi iz naše delatnosti kao trgovca plemenitim metalima ili dragim kamenjem, kako je navedeno u Prilogu br. 1 AML zakona (koji obuhvata zlato, srebro, platinu, dijamante, rubine, safire i smaragde). Status obveznika nastaje u slučaju realizacije poslova u vrednosti od 10 000 EUR ili više. Ovaj prag predstavlja ključnu operativnu tačku za naše interne procese i prati se kod svih transakcija.

Ova obaveza se primenjuje bez obzira na to da li je posao izvršen gotovinski ili bezgotovinski. U slučaju ispunjenja ovih uslova, Društvo je dužno da ispunjava sve obaveze propisane AML zakonom.

Primena na specifične slučajeve (prema odabranim stavovima Finansijskog analitičkog ureda):

Radi lakšeg snalaženja naših klijenata i partnera, navodimo kako se AML obaveze mogu odnositi na druge subjekte u našem sektoru:

Zlatarske radnje i juvelirstvo: Ako zlatarska radnja ili juvelirstvo trguje plemenitim metalima i kamenjem prema Prilogu br. 1 AML zakona i istovremeno realizuje poslove u vrednosti od 10 000 EUR ili više, takođe postaje obveznik prema § 2 st. 1 tač. n) AML zakona.
Prodavci investicionog zlata (uključujući e-prodavnica): Prodavac investicionog zlata krajnjim kupcima, uključujući i putem e-prodavnice (na osnovu elektronskog ugovaranja), jeste obveznik prema § 2 st. 1 tač. n) AML zakona pod uslovima propisanim zakonom (tj. po dostizanju vrednosnog praga).
Prodavci investicionog zlata koji pružaju usluge čuvanja: Ako prodavac investicionog zlata dodatno pruža usluge čuvanja zlata, postaje obveznik ne samo prema § 2 st. 1 tač. n) AML zakona, već u slučaju pružanja usluga čuvanja i prema § 2 st. 1 tač. b) tačka 14 AML zakona, tj. kao lice koje pruža usluge čuvanja dragocenosti.

Uključivanje ovih stavova u našu javnu politiku ukazuje na naše razumevanje šireg regulatornog konteksta i može pomoći našim B2B klijentima da bolje razumeju svoje sopstvene potencijalne AML obaveze, čime se doprinosi ukupnom integritetu lanca snabdevanja.

Sledeća tabela sumira ključne situacije koje uspostavljaju status obveznika:

Tabela 1: Pregled situacija koje uspostavljaju status obveznika za trgovce plemenitim metalima i kamenjem (prema AML zakonu i odabranim stavovima FAÚ)

Tip subjekta/delatnosti	Uslovi za nastanak AML obaveze	Relevantna odredba AML zakona
Trgovac plemenitim metalima/kamenjem (uopšteno)	Transakcija u vrednosti od 10.000 EUR ili više	§ 2 st. 1 tač. n)
Zlatara/Juvelirstvo	Trguje plemenitim metalima/kamenjem (Prilog 1) I transakcija u vrednosti od 10.000 EUR ili više	§ 2 st. 1 tač. n) (prema mišljenju FAÚ)
Prodavac investicionog zlata (e-prodavnica)	Transakcija u vrednosti od 10.000 EUR ili više	§ 2 st. 1 tač. n) (prema mišljenju FAÚ)
Prodavac investicionog zlata sa uslugom čuvanja	Transakcija u vrednosti od 10.000 EUR ili više ILI pružanje usluga čuvanja	§ 2 st. 1 tač. n) I/ILI § 2 st. 1 tač. b) stavka 14 (prema mišljenju FAÚ)

Finansijski analitički ured (FAÚ):

Finansijski analitički ured (FAÚ) je centralni organ državne uprave Češke Republike za oblast borbe protiv legalizacije prihoda od kriminalne delatnosti i finansiranja terorizma. Obavlja funkciju finansijsko-obaveštajne jedinice i sprovodi nadzor nad ispunjavanjem obaveza utvrđenih AML zakonom. Dodatne informacije, metodološka uputstva i važeće zakonodavstvo dostupni su na zvaničnim stranicama FAÚ (npr. www.fau.gov.cz).

3. Osnovni principi naše AML politike

Društvo UMARUTTI s.r.o. primenjuje sledeće osnovne principe i mere u okviru svoje AML politike:

Identifikacija i provera klijenta (Customer Due Diligence - CDD):

Društvo sprovodi identifikaciju i proveru svojih klijenata (Kupaca) u skladu sa zahtevima AML zakona.¹ Obim i dubina identifikacije i provere klijenta prilagođavaju se na osnovu procene rizika povezanih sa konkretnim klijentom, vrstom poslovnog odnosa ili prirodom transakcije. Ove mere naročito obuhvataju prikupljanje i verifikaciju identifikacionih podataka klijenta, pribavljanje informacija o svrsi i nameravanoj prirodi transakcije ili poslovnog odnosa, kao i o prirodi poslovanja klijenta. Klijenti su o ovoj obavezi i potrebi da pruže saradnju informisani, između ostalog, putem naših Opštih uslova poslovanja.

Utvrđivanje i verifikacija stvarnog vlasnika (Ultimate Beneficial Owner - UBO):

U slučajevima kada je klijent pravno lice ili poverenički fond, Društvo utvrđuje i preduzima odgovarajuće mere radi verifikacije identiteta stvarnog vlasnika (UBO) klijenta, kako to zahteva AML zakon. U tu svrhu koristimo informacije koje je dostavio klijent, podatke iz javno dostupnih registara (na primer evidencije stvarnih vlasnika) i druge pouzdane i nezavisne izvore informacija. Obezbeđivanje transparentnosti vlasničkih struktura za nas je od ključnog značaja.

Politički eksponirane osobe (Politically Exposed Persons - PEPs):

Društvo primenjuje posebne i pojačane mere za identifikaciju i proveru klijenata koji su politički eksponirane osobe (PEP), stvarnih vlasnika klijenata koji su PEP, ili lica blisko povezanih sa PEP, u skladu sa AML zakonom. Ove mere naročito obuhvataju utvrđivanje porekla imovine i izvora finansijskih sredstava tih lica, kao i sprovođenje pojačane kontinuirane kontrole poslovnog odnosa. PEPs predstavljaju potencijalno viši rizik sa stanovišta AML/CFT, te im stoga posvećujemo povećanu pažnju.

Međunarodne sankcije:

Društvo se strogo obavezuje da poštuje sve važeće međunarodne režime sankcija, naročito sankcije koje su uvele Organizacija Ujedinjenih nacija, Evropska unija i Češka Republika. Sprovodimo redovne provere naših klijenata, njihovih stvarnih vlasnika i transakcija u odnosu na relevantne sankcione liste. Društvo neće uspostaviti poslovni odnos niti izvršiti transakciju ukoliko bi takvo postupanje bilo u suprotnosti sa važećim međunarodnim sankcijama.

Praćenje transakcija i prijavljivanje sumnjivih transakcija (Transaction Monitoring and Reporting Suspicious Transactions):

Društvo kontinuirano prati poslovne odnose i transakcije svojih klijenata radi identifikacije neuobičajenih ili sumnjivih aktivnosti koje bi mogle ukazivati na pokušaj legalizacije prihoda od krivičnih dela ili finansiranja terorizma. U slučaju utvrđivanja sumnjive transakcije u smislu § 6 AML zakona (na primer transakcije bez očigledne ekonomske svrhe, neuobičajeno složene ili obimne transakcije, transakcije koje ukazuju na povezanost sa krivičnom delatnošću ili finansiranjem terorizma, ili druge okolnosti koje izazivaju sumnju), Društvo je dužno da takvu transakciju bez nepotrebnog odlaganja prijavi Finansijskom analitičkom uredu (FAÚ) u skladu sa § 18 AML zakona. Iako stricto sensu Društvo postaje obveznik tek pri transakciji u vrednosti od 10 000 EUR, radi efikasnog funkcionisanja AML sistema i u skladu sa pristupom zasnovanim na riziku, razmatraćemo obaveštavanje FAÚ i o aktivnostima koje pokazuju obeležja sumnjive transakcije, a ne dostižu ovu vrednost, ukoliko postoji osnovana sumnja na ML/TF. Ovaj pristup smatramo izrazom odgovornosti i nastojanja da se AML obaveze ispunjavaju na nadstandardnom nivou.

Načelo sabiranja povezanih ispunjenja (Principle of Aggregating Related Transactions):

U skladu sa § 54 st. 4 AML zakona, Društvo dosledno primenjuje pravilo koje sprečava namerno razdvajanje (strukturiranje) uplata ili transakcija radi izbegavanja obaveza prema AML zakonu, naročito praga za identifikaciju i proveru klijenta. Ako je iz okolnosti očigledno da će ukupan zbir vrednosti pojedinačnih ispunjenja jednog klijenta, koja su međusobno očigledno povezana (npr. licem klijenta, predmetom transakcije, vremenskom povezanošću), premašiti ili treba da premaši granicu od 10 000 EUR, Društvo će izvršiti identifikaciju klijenta i primeniti druge obaveze prema AML zakonu kao da se radi o jednoj transakciji. Procena povezanosti pojedinačnih ispunjenja uvek zavisi od konkretnih okolnosti datog slučaja. Svesni smo da trgovci robom visoke vrednosti mogu biti meta strukturiranja transakcija, te se ovo načelo aktivno prati.

Odbijanje ili raskid poslovnog odnosa:

Društvo zadržava pravo da odbije realizaciju transakcije, uspostavljanje poslovnog odnosa ili da okonča postojeći poslovni odnos u slučajevima predviđenim § 15 AML zakona ili našim Opštim uslovima poslovanja. Ovo pravo ćemo primeniti naročito u situacijama kada:

klijent odbije da se podvrgne identifikaciji ili proveri;
klijent ne pruži potrebnu saradnju, uključujući dostavljanje zahtevanih dokumenata i informacija;
postoje sumnje u istinitost informacija koje je klijent dostavio ili u autentičnost predočenih dokumenata;
identifikacija ili provera klijenta ne može se izvršiti iz drugih razloga;
nije poznato poreklo novčanih sredstava ili druge imovine upotrebljene u transakciji od strane politički eksponirane osobe.

Efikasno sprovođenje identifikacije i provere klijenta, utvrđivanje stvarnog vlasnika, provera politički eksponiranih osoba i praćenje transakcija međusobno su povezani procesi. Nedostatak u jednoj od ovih oblasti može oslabiti ukupnu AML zaštitu Društva.

4. Obaveze Klijenata

Za efikasno sprovođenje naše AML politike i zakonskih obaveza neophodna je aktivna saradnja naših klijenata. Klijenti Društva su dužni da:

Dostave informacije i dokumenta: Na zahtev Društva dostave sve informacije i predoče važeće isprave koje su neophodne za sprovođenje identifikacije i provere klijenta u skladu sa AML zakonom i internim zahtevima Društva. To obuhvata, između ostalog, podatke o njihovom identitetu, identitetu stvarnog vlasnika (ako je klijent pravno lice ili poverenički fond), svrsi i nameravanoj prirodi transakcije ili poslovnog odnosa, izvoru finansijskih sredstava i druge relevantne informacije.
Obezbede istinitost i potpunost informacija: Klijenti snose punu odgovornost za istinitost, potpunost i ažurnost svih informacija i dokumenata dostavljenih Društvu. Dostavljanje neistinitih ili obmanjujućih informacija može dovesti do trenutnog okončanja poslovnog odnosa i eventualnih daljih pravnih koraka.
Obaveste o promenama: Bez nepotrebnog odlaganja obaveste Društvo o svim promenama u podacima koji su dostavljeni u okviru identifikacije i provere klijenta, a koje bi mogle uticati na procenu AML rizika ili na ažurnost informacija koje se čuvaju (npr. promena stvarnog vlasnika, promena sedišta, promena kontakt podataka ovlašćenih lica).
Pruže saradnju pri fizičkoj identifikaciji: U slučajevima kada to AML zakon ili interni postupci Društva zahtevaju (na primer kada nije moguće sprovesti daljinsku identifikaciju ili kada postoji povećan rizik), klijent (ili lice ovlašćeno da u njegovo ime postupa) može biti zamoljen da se lično javi na lokaciju koju odredi Društvo radi sprovođenja fizičke identifikacije.
Poštuju sankcione propise: Klijenti su dužni da poštuju sve odredbe koje se odnose na međunarodne sankcije, kako je detaljno navedeno u Članu 17 (Sankciona klauzula) Opštih uslova poslovanja Društva.

Dosledno sprovođenje ovih obaveza i odbijanje transakcija u slučaju nesaradnje klijenta predstavlja ključni element odvraćanja za potencijalno rizične subjekte i doprinosi očuvanju integriteta našeg klijentskog portfolija.

5. Čuvanje evidencije

Društvo čuva sve podatke i dokumenta pribavljene u okviru ispunjavanja obaveza prema AML zakonu tokom perioda propisanog ovim zakonom. To naročito obuhvata:

Identifikacione podatke klijenta i lica koja postupaju u njegovo ime.
Kopije dokumenata dostavljenih radi identifikacije (ako su izrađene u skladu sa § 8 st. 11 AML zakona i Metodološkim uputstvom FAÚ br. 8).
Informacije i kopije dokumenata pribavljene u okviru kontrole klijenta, uključujući informacije o stvarnom vlasniku, svrsi i prirodi transakcije, izvoru sredstava.
Evidencije o izvršenim transakcijama.
Povezanu poslovnu korespondenciju.

Standardni period čuvanja ovih evidencija je 10 godina od realizacije transakcije van poslovnog odnosa ili od prestanka poslovnog odnosa sa klijentom, osim ako AML zakon ne propisuje drugačije. Dugi period čuvanja naglašava ozbiljnost AML obaveza i potencijalnu potrebu za naknadnim praćenjem transakcija u svrhu istrage od strane organa gonjenja ili FAÚ. To za Društvo znači potrebu da uspostavi robusne i bezbedne sisteme za arhiviranje i upravljanje podacima.

6. Zaštita ličnih podataka

Prilikom prikupljanja, obrade i čuvanja ličnih podataka u svrhu ispunjavanja obaveza prema AML zakonu, Društvo postupa u potpunosti u skladu sa važećim propisima o zaštiti ličnih podataka, naročito sa Uredbom Evropskog parlamenta i Saveta (EU) 2016/679 o zaštiti fizičkih lica u vezi sa obradom ličnih podataka i o slobodnom kretanju takvih podataka (GDPR) i Zakonom br. 110/2019 Sb., o obradi ličnih podataka, sa izmenama i dopunama.

Detaljne informacije o tome kako Društvo obrađuje lične podatke, uključujući svrhe obrade, pravne osnove, kategorije obrađivanih podataka, period čuvanja i prava lica na koja se podaci odnose, navedene su u posebnom dokumentu „Politika zaštite ličnih podataka AreteApp“, koji je dostupan na Platformi.

Važno je napomenuti da ispunjavanje pojedinih obaveza prema AML zakonu (na primer, obaveza čuvanja poverljivosti o podnetoj prijavi sumnjive transakcije prema § 38 AML zakona, ili postupanje prema § 9b AML zakona o nevršenju kontrole klijenta kako ne bi došlo do ometanja istrage) može imati prednost nad pojedinim pravima lica na koja se podaci odnose prema GDPR-u (npr. pravom na informacije o obradi ili pravom na pristup), kako se ne bi osujetila svrha AML mera i eventualna tekuća istraga. Društvo mora interno pažljivo usklađivati ove obaveze i obučavati zaposlene da pravilno komuniciraju sa klijentima u vezi sa obradom njihovih podataka u AML svrhe, bez nenamernog otkrivanja osetljivih informacija (tzv. "tipping-off").

7. Whistleblowing (Prijavljivanje protivpravnog postupanja)

Društvo UMARUTTI s.r.o. je, u skladu sa Zakonom br. 171/2023 Sb., o zaštiti prijavilaca, uspostavilo interni sistem prijavljivanja. Ovaj sistem omogućava zaposlenima u Društvu, njegovim klijentima, dobavljačima i drugim relevantnim licima da bezbedno, poverljivo i, po potrebi, anonimno prijave sumnju na protivpravno postupanje koje je Društvo ili njegovi predstavnici mogli počiniti, uključujući povrede u oblasti AML/CFT.

Uključivanje whistleblowing mehanizma u javnu AML politiku demonstrira našu posvećenost internoj kontroli i spremnost da proaktivno rešavamo potencijalne probleme. Detaljne informacije o načinu podnošenja prijava, postupku njihovog razmatranja i zaštiti prijavilaca dostupne su na veb-sajtu Društva. Efikasan whistleblowing sistem može pomoći Društvu da identifikuje i ublaži AML rizike pre nego što eskaliraju u veće probleme ili regulatorne intervencije, čime doprinosi ukupnom integritetu i etičkom postupanju Društva.

8. Ažuriranje Politike

Ovu AML Politiku Društvo redovno preispituje i ažurira, najmanje jednom godišnje, ili češće, ako to zahtevaju promene relevantnog zakonodavstva, regulatornih zahteva, metodoloških uputstava FAÚ, ili ako dođe do značajnih promena u poslovnim aktivnostima Društva ili u razvoju rizika u oblasti pranja novca i finansiranja terorizma. Posvećenost redovnom ažuriranju politike odražava dinamičnu prirodu AML regulative i rizika.

Aktuelna verzija ove Politike je uvek dostupna na veb-sajtu Platforme AreteApp. Proces ažuriranja zahteva interni mehanizam za praćenje zakonodavnih promena i preispitivanje rizika, što je deo robusnog sistema upravljanja usklađenošću (compliance) Društva.

9. Kontakt informacije

U slučaju bilo kakvih pitanja u vezi sa ovom AML Politikom ili našim postupcima u oblasti borbe protiv pranja novca i finansiranja terorizma, molimo kontaktirajte nas na:

E-mail: [email protected]

Adresa: UMARUTTI s.r.o., Kozí 916/5, Staré Město, 110 00 Praha 1, Czech Republic

Napominjemo da, u skladu sa § 38 AML zakona i drugim relevantnim odredbama, Društvo možda nije ovlašćeno da pruži informacije o konkretnim koracima preduzetim u vezi sa sumnjivim transakcijama, o podnetim prijavama sumnjivih transakcija ili o tekućim istragama Finansijskog analitičkog ureda ili organa gonjenja. Osoblje ovlašćeno za odgovaranje na upite u vezi sa AML politikom je propisno obučeno o sadržaju ove politike, kao i o zakonskim ograničenjima u pogledu pružanja informacija.

Jezička klauzula / Language Clause:

This document may be executed in Czech and in other language versions. In the event of any discrepancies between the Czech version and any other language version, the Czech version shall prevail. The only legally binding version of this document is the Czech language version. All translations into other languages are provided for informational purposes only and are not legally binding.