Logo

AML politika družbe Umarutti s.r.o.

Datum začetka veljavnosti: 25.05.2025

1. Uvod in namen politike

Družba UMARUTTI s.r.o. (v nadaljevanju „Družba“ ali „mi“) je v celoti zavezana preprečevanju zlorabe svojih poslovnih dejavnosti in platforme AreteApp (v nadaljevanju „Platforma“) za legalizacijo premoženjske koristi iz kaznivih dejanj (pranje denarja) in financiranje terorizma. Ta zaveza je skladna z našimi etičnimi načeli, kot so opredeljena v Etičnem kodeksu Družbe, ter z zakonskimi obveznostmi, zlasti z obveznostmi, ki izhajajo iz zakona št. 253/2008 Sb., o nekaterih ukrepih proti legalizaciji premoženjske koristi iz kaznivih dejanj in financiranju terorizma. V panogi trgovanja z diamanti, dragimi kamni in nakitom, ki je lahko izpostavljena povečanim tveganjem, štejemo pregledne in robustne AML ukrepe za ključne pri vzpostavljanju in ohranjanju zaupanja naših strank in poslovnih partnerjev. Objava te politike je izraz našega proaktivnega pristopa k upravljanju teh tveganj.

Namen te AML politike (v nadaljevanju „Politika“) je obvestiti naše stranke, poslovne partnerje in javnost o temeljnih načelih in ukrepih, ki jih Družba uporablja v boju proti pranju denarja in financiranju terorizma. Politika opisuje naš položaj kot zavezane osebe in splošne obveznosti, ki iz tega izhajajo za nas in za naše stranke. Jasno oblikovana in javno dostopna AML politika lahko prispeva tudi k bolj nemotenemu poteku mednarodnih transakcij, saj tuji partnerji in finančne institucije pogosto zahtevajo dokazila o robustnih AML ukrepih, kar lahko poenostavi njihove postopke skrbnega pregleda in potencialno pospeši transakcije. Ta Politika je javno dostopna na spletnih straneh Platforme.

Ta Politika se nanaša na vso veleprodajno prodajo diamantov, dragih kamnov, nakita in drugega blaga (kot je opredeljeno v Splošnih pogojih poslovanja Družbe), ki jo izvaja Družba, vključno s transakcijami, izvedenimi prek platforme AreteApp in z drugimi komunikacijskimi sredstvi.

Pomembno je poudariti, da ta Politika ne vsebuje podrobnih internih postopkov, kontrolnih mehanizmov in sistemov ocenjevanja tveganj, ki jih Družba uporablja pri preverjanju AML. Ti interni procesi se štejejo za zaupne informacije in njihova objava bi lahko ogrozila učinkovitost naših AML ukrepov.

2. Pravni okvir in definicije

Za namene te Politike in za boljše razumevanje naših obveznosti na področju AML so ključne naslednje definicije in pravni okvir. Za celotno besedilo pravnih definicij in aktualne informacije priporočamo, da se posvetujete z veljavnim besedilom zakona št. 253/2008 Sb., o nekaterih ukrepih proti legalizaciji premoženjske koristi iz kaznivih dejanj in financiranju terorizma (AML zakon), ter z uradnimi viri Finančnega analitičnega urada (FAÚ), na primer s spletno stranjo www.fau.gov.cz.

Osnovne definicije:

  • Legalizacija premoženjske koristi iz kaznivih dejanj (pranje denarja): Poenostavljeno povedano gre za ravnanje, katerega cilj je prikriti nezakonit izvor premoženja z namenom ustvariti videz njegove zakonite pridobitve.
  • Financiranje terorizma: Poenostavljeno povedano vključuje zbiranje ali zagotavljanje sredstev z vedenjem, da bodo uporabljena za teroristične dejavnosti.

Glavni pravni predpisi:

Naši postopki AML/CFT se primarno ravnajo po zakonu št. 253/2008 Sb., o nekaterih ukrepih proti legalizaciji premoženjske koristi iz kaznivih dejanj in financiranju terorizma, v veljavnem besedilu (v nadaljevanju „AML zakon“), ter po drugih povezanih pravnih predpisih Češke republike in neposredno uporabljivih predpisih Evropske unije.

Naša družba kot zavezana oseba:

Družba UMARUTTI s.r.o. je zavezana oseba v skladu s § 2 odst. 1 črka n) AML zakona. Ta razvrstitev izhaja iz naše dejavnosti kot trgovca s plemenitimi kovinami ali dragimi kamni, kot so opredeljeni v Prilogi št. 1 AML zakona (ki vključuje zlato, srebro, platino, diamante, rubine, safirje in smaragde). Zavezana oseba postanemo v primeru izvedbe poslov v vrednosti 10 000 EUR ali več. Ta prag je ključna operativna točka za naše interne procese in se spremlja pri vseh transakcijah.

Ta obveznost se uporablja ne glede na to, ali je posel izveden gotovinsko ali negotovinsko. V primeru izpolnitve teh pogojev je Družba dolžna izpolnjevati vse obveznosti, določene z AML zakonom.

Uporaba za specifične primere (po izbranih stališčih Finančnega analitičnega urada):

Za boljšo orientacijo naših strank in partnerjev navajamo, kako se AML obveznosti lahko nanašajo na druge subjekte v naši panogi:

  • Zlatarne in draguljarstvo: Če zlatarna ali draguljarstvo trguje s plemenitimi kovinami in kamni po Prilogi št. 1 AML zakona in hkrati izvaja posle v vrednosti 10 000 EUR ali več, postane prav tako zavezana oseba po § 2 odst. 1 črka n) AML zakona.
  • Prodajalci investicijskega zlata (vključno z e-trgovinami): Prodajalec investicijskega zlata končnim strankam, tudi prek e-trgovine (na podlagi elektronskega sklepanja pogodb), je zavezana oseba po § 2 odst. 1 črka n) AML zakona pod zakonsko določenimi pogoji (tj. ob doseganju vrednostnega praga).
  • Prodajalci investicijskega zlata, ki zagotavljajo hrambo: Če prodajalec investicijskega zlata dodatno zagotavlja storitve hrambe zlata, postane zavezana oseba ne le po § 2 odst. 1 črka n) AML zakona, temveč v primeru zagotavljanja storitev hrambe tudi po § 2 odst. 1 črka b) točka 14 AML zakona, tj. kot oseba, ki zagotavlja storitve hrambe vrednih predmetov.

Vključitev teh stališč v našo javno politiko kaže naše razumevanje širšega regulativnega konteksta in lahko pomaga našim B2B strankam bolje razumeti njihove lastne potencialne AML obveznosti, kar prispeva k celovitosti dobavne verige.

Naslednja tabela povzema ključne situacije, ki vzpostavljajo status zavezane osebe:

Tabela 1: Pregled situacij, ki vzpostavljajo status zavezane osebe za trgovce s plemenitimi kovinami in kamni (po AML zakonu in izbranih stališčih FAÚ)

Vrsta subjekta/dejavnostiPogoji za nastanek AML obveznostiRelevantna določba AML zakona
Trgovec s plemenitimi kovinami/kamni (na splošno)Posel v vrednosti 10.000 EUR ali več§ 2 odst. 1 písm. n)
Zlatarna/draguljarstvoTrguje s plemenitimi kovinami/kamni (Priloga 1) IN posel v vrednosti 10.000 EUR ali več§ 2 odst. 1 písm. n) (v skladu s stališčem FAÚ)
Prodajalec investicijskega zlata (e-trgovina)Posel v vrednosti 10.000 EUR ali več§ 2 odst. 1 písm. n) (v skladu s stališčem FAÚ)
Prodajalec investicijskega zlata s hramboPosel v vrednosti 10.000 EUR ali več ALI zagotavljanje storitev hrambe§ 2 odst. 1 písm. n) IN/ALI § 2 odst. 1 písm. b) bod 14 (v skladu s stališčem FAÚ)

Finančni analitični urad (FAÚ):

Finančni analitični urad (FAÚ) je osrednji organ državne uprave Češke republike na področju boja proti legalizaciji prihodkov iz kaznivih dejanj in financiranju terorizma. Opravlja funkcijo finančnoobveščevalne enote in izvaja nadzor nad izpolnjevanjem obveznosti, določenih z AML zakonom. Dodatne informacije, metodološka navodila in veljavna zakonodaja so dostopni na uradnih straneh FAÚ (npr. www.fau.gov.cz).

3. Temeljna načela naše AML politike

Družba UMARUTTI s.r.o. v okviru svoje AML politike uporablja naslednja temeljna načela in ukrepe:

Identifikacija in preverjanje stranke (Customer Due Diligence - CDD):

Družba izvaja identifikacijo in preverjanje svojih strank (kupcev) v skladu z zahtevami AML zakona.1 Obseg in globina identifikacije in preverjanja stranke sta prilagojena na podlagi ocene tveganj, povezanih s posamezno stranko, vrsto poslovnega razmerja ali naravo transakcije. Ti ukrepi vključujejo zlasti ugotavljanje in preverjanje identifikacijskih podatkov stranke, pridobivanje informacij o namenu in predvideni naravi posla ali poslovnega razmerja ter o naravi poslovanja stranke. Stranke so o tej obveznosti in potrebi po sodelovanju obveščene med drugim tudi prek naših Splošnih pogojev poslovanja.

Ugotavljanje in preverjanje dejanskega lastnika (Ultimate Beneficial Owner - UBO):

V primerih, ko je stranka pravna oseba ali skrbniški sklad, družba ugotavlja in sprejema ustrezne ukrepe za preverjanje identitete dejanskega lastnika (UBO) stranke, kot to zahteva AML zakon. V ta namen uporabljamo informacije, ki jih posreduje stranka, podatke iz javno dostopnih registrov (na primer evidenca dejanskih lastnikov) ter druge zanesljive in neodvisne vire informacij. Zagotavljanje transparentnosti lastniških struktur je za nas ključnega pomena.

Politično izpostavljene osebe (Politically Exposed Persons - PEPs):

Družba uporablja posebne in okrepljene ukrepe za identifikacijo in preverjanje strank, ki so politično izpostavljene osebe (PEP), dejanskih lastnikov strank, ki so PEP, ali oseb, ki so tesno povezane s PEP, in sicer v skladu z AML zakonom. Ti ukrepi vključujejo zlasti ugotavljanje izvora premoženja in virov finančnih sredstev teh oseb ter izvajanje okrepljenega sprotnega nadzora poslovnega razmerja. PEPs z vidika AML/CFT predstavljajo potencialno višje tveganje, zato jim namenjamo povečano pozornost.

Mednarodne sankcije:

Družba se strogo zavezuje spoštovati vse veljavne mednarodne sankcijske režime, zlasti sankcije, ki so jih uvedli Organizacija združenih narodov, Evropska unija in Češka republika. Redno preverjamo naše stranke, njihove dejanske lastnike in transakcije glede na relevantne sankcijske sezname. Družba ne bo vzpostavila poslovnega razmerja niti izvedla transakcije, če bi bilo takšno ravnanje v nasprotju z veljavnimi mednarodnimi sankcijami.

Spremljanje poslov in prijava sumljivih poslov (Transaction Monitoring and Reporting Suspicious Transactions):

Družba sproti spremlja poslovna razmerja in transakcije svojih strank z namenom prepoznavanja neobičajnih ali sumljivih aktivnosti, ki bi lahko nakazovale poskus legalizacije premoženjske koristi iz kaznivih dejanj ali financiranja terorizma. V primeru ugotovitve sumljivega posla v smislu § 6 AML zakona (na primer posli brez očitnega ekonomskega namena, neobičajno zapletene ali obsežne transakcije, transakcije, ki nakazujejo povezavo s kaznivimi dejanji ali financiranjem terorizma, ali druge okoliščine, ki vzbujajo sum) je Družba dolžna tak posel brez nepotrebnega odlašanja prijaviti Finančnemu analitičnemu uradu (FAÚ) v skladu s § 18 AML zakona. Čeprav stricto sensu Družba postane zavezana oseba šele pri poslu v vrednosti 10 000 EUR, bomo za učinkovito delovanje AML sistema in v skladu s pristopom, usmerjenim v tveganja, razmislili o obveščanju FAÚ tudi o aktivnostih, ki izkazujejo znake sumljivega posla in te vrednosti ne dosegajo, če obstaja utemeljen sum na ML/TF. Ta pristop štejemo za izraz odgovornosti in prizadevanja za nadstandardno izpolnjevanje AML obveznosti.

Načelo seštevanja povezanih izpolnitev (Principle of Aggregating Related Transactions):

V skladu s § 54 odst. 4 AML zakona Družba dosledno uporablja pravilo, ki preprečuje namerno razdeljevanje (strukturiranje) plačil ali poslov z namenom izogibanja obveznostim po AML zakonu, zlasti pragu za identifikacijo in preverjanje stranke. Če je iz okoliščin razvidno, da skupni seštevek vrednosti posameznih izpolnitev ene stranke, ki so očitno medsebojno povezane (npr. z osebo stranke, predmetom posla, časovno povezanostjo), preseže ali naj bi presegel mejo 10 000 EUR, bo Družba izvedla identifikacijo stranke in uporabila druge obveznosti po AML zakonu, kot da bi šlo za en sam posel. Presoja povezanosti posameznih izpolnitev je vedno odvisna od konkretnih okoliščin posameznega primera. Zavedamo se, da so trgovci z blagom visoke vrednosti lahko tarča strukturiranja transakcij, zato se to načelo aktivno spremlja.

Zavrnitev ali prekinitev poslovnega razmerja:

Družba si pridržuje pravico zavrniti izvedbo posla, vzpostavitev poslovnega razmerja ali prekiniti obstoječe poslovno razmerje v primerih, določenih v § 15 AML zakona ali v naših Splošnih pogojih poslovanja. To pravico bomo uveljavili zlasti v primerih, ko:

  • se stranka zavrne podvreči identifikaciji ali preverjanju;
  • stranka ne zagotovi potrebnega sodelovanja, vključno s predložitvijo zahtevanih dokumentov in informacij;
  • obstajajo dvomi o resničnosti informacij, ki jih je posredovala stranka, ali o pristnosti predloženih dokazil;
  • identifikacije ali preverjanja stranke ni mogoče izvesti iz drugih razlogov;
  • ni znan izvor denarnih sredstev ali drugega premoženja, uporabljenega v poslu, pri politično izpostavljeni osebi.

Učinkovito izvajanje identifikacije in preverjanja stranke, ugotavljanje dejanskega lastnika, preverjanje politično izpostavljenih oseb in spremljanje transakcij so medsebojno povezani procesi. Pomanjkljivost na enem od teh področij lahko oslabi celotno AML zaščito Družbe.

4. Obveznosti strank

Za učinkovito uresničevanje naše AML politike in zakonskih obveznosti je nujno aktivno sodelovanje naših strank. Stranke Družbe so dolžne:

  • Zagotoviti informacije in dokumente: Na zahtevo Družbe posredovati vse informacije in predložiti veljavna dokazila, ki so potrebna za izvedbo identifikacije in preverjanja stranke v skladu z AML zakonom in internimi zahtevami Družbe. To med drugim vključuje podatke o njihovi identiteti, identiteti dejanskega lastnika (če je stranka pravna oseba ali skrbniški sklad), namenu in predvideni naravi posla ali poslovnega razmerja, viru finančnih sredstev ter druge relevantne informacije.
  • Zagotoviti resničnost in popolnost informacij: Stranke nosijo polno odgovornost za resničnost, popolnost in ažurnost vseh informacij in dokumentov, posredovanih Družbi. Posredovanje neresničnih ali zavajajočih informacij lahko vodi do takojšnje prekinitve poslovnega razmerja in morebitnih nadaljnjih pravnih ukrepov.
  • Obveščati o spremembah: Brez nepotrebnega odlašanja obvestiti Družbo o vseh spremembah podatkov, ki so bili posredovani v okviru identifikacije in preverjanja stranke in bi lahko vplivali na oceno AML tveganj ali na ažurnost hranjenih informacij (npr. sprememba dejanskega lastnika, sprememba sedeža, sprememba kontaktnih podatkov pooblaščenih oseb).
  • Zagotoviti sodelovanje pri fizični identifikaciji: V primerih, ko to zahtevajo AML zakon ali interni postopki Družbe (na primer ob nezmožnosti izvedbe oddaljene identifikacije ali ob povečanem tveganju), je lahko stranka (ali oseba, pooblaščena za zastopanje) pozvana, da se osebno zglasi na lokaciji, ki jo določi Družba, za namen izvedbe fizične identifikacije.
  • Spoštovati sankcijske predpise: Stranke so dolžne spoštovati vse določbe v zvezi z mednarodnimi sankcijami, kot je podrobno določeno v Členu 17 (Sankcijska klavzula) Splošnih pogojev poslovanja Družbe.

Dosledno uveljavljanje teh obveznosti in zavračanje poslov v primeru nesodelovanja stranke je ključni element odvračanja za potencialno tvegane subjekte ter prispeva k ohranjanju integritete našega portfelja strank.

5. Hranjenje evidenc

Družba hrani vse podatke in dokumente, pridobljene v okviru izpolnjevanja obveznosti po AML zakonu, za obdobje, določeno s tem zakonom. To zlasti vključuje:

  • Identifikacijske podatke stranke in oseb, ki delujejo v njenem imenu.
  • Kopije dokumentov, predloženih za identifikacijo (če so bile izdelane v skladu s § 8 odst. 11 AML zakona in Metodološkim navodilom FAÚ št. 8).
  • Informacije in kopije dokumentov, pridobljene v okviru pregleda stranke, vključno z informacijami o dejanskem lastniku, namenu in naravi posla ter viru sredstev.
  • Zapisi o izvedenih poslih.
  • Povezano poslovno korespondenco.

Standardno obdobje hrambe teh zapisov je 10 let od izvedbe posla izven poslovnega razmerja ali od prenehanja poslovnega razmerja s stranko, razen če AML zakon določa drugače. Dolgo obdobje hrambe poudarja resnost AML obveznosti in morebitno potrebo po naknadnem sledenju transakcij za namene preiskav organov pregona ali FAÚ. To za Družbo pomeni potrebo po vzpostavitvi robustnih in varnih sistemov za arhiviranje in upravljanje podatkov.

6. Varstvo osebnih podatkov

Pri zbiranju, obdelavi in hrambi osebnih podatkov za namene izpolnjevanja obveznosti po AML zakonu Družba ravna v celoti skladno z veljavnimi pravnimi predpisi o varstvu osebnih podatkov, zlasti z Uredbo (EU) 2016/679 Evropskega parlamenta in Sveta o varstvu posameznikov pri obdelavi osebnih podatkov in o prostem pretoku takih podatkov (GDPR) ter z zakonom št. 110/2019 Sb., o obdelavi osebnih podatkov, v veljavni (spremenjeni) različici.

Podrobne informacije o tem, kako Družba obdeluje osebne podatke, vključno z nameni obdelave, pravnimi podlagami, kategorijami obdelovanih podatkov, obdobjem hrambe in pravicami posameznikov, na katere se podatki nanašajo, so navedene v ločenem dokumentu „Pravila varstva osebnih podatkov AreteApp“, ki je dostopen na Platformi.

Pomembno je opozoriti, da ima izpolnjevanje nekaterih obveznosti po AML zakonu (na primer obveznost molčečnosti glede podanega obvestila o sumljivem poslu po § 38 AML zakona ali postopek po § 9b AML zakona o neizvedbi pregleda stranke, da ne bi prišlo do onemogočanja preiskave) lahko prednost pred nekaterimi pravicami posameznikov po GDPR (npr. pravico do obveščenosti o obdelavi ali pravico do dostopa), da se ne bi onemogočil namen AML ukrepov in morebitna tekoča preiskava. Družba mora interno skrbno uravnotežiti te obveznosti in usposabljati zaposlene, da pravilno komunicirajo s strankami glede obdelave njihovih podatkov za AML namene, ne da bi prišlo do nenamernega razkritja občutljivih informacij (t. i. "tipping-off").

7. Whistleblowing (prijava protipravnega ravnanja)

Družba UMARUTTI s.r.o. je v skladu z zakonom št. 171/2023 Sb., o zaščiti prijaviteljev, uvedla interni sistem prijavljanja. Ta sistem omogoča zaposlenim v Družbi, njenim strankam, dobaviteljem in drugim relevantnim osebam, da varno, zaupno in po potrebi tudi anonimno prijavijo sum protipravnega ravnanja, ki bi ga Družba ali njeni predstavniki lahko storili, vključno s kršitvami na področju AML/CFT.

Vključitev mehanizma whistleblowing v javno AML politiko izkazuje našo zavezanost notranjemu nadzoru in pripravljenost proaktivno reševati morebitne težave. Podrobne informacije o načinu podajanja prijav, postopku njihove obravnave in zaščiti prijaviteljev so na voljo na spletnih straneh Družbe. Učinkovit whistleblowing sistem lahko Družbi pomaga prepoznati in ublažiti AML tveganja, preden eskalirajo v večje težave ali regulatorne posege, ter tako prispeva k splošni integriteti in etičnemu ravnanju Družbe.

8. Posodobitve politike

To AML politiko Družba redno pregleduje in posodablja, najmanj enkrat letno, ali pogosteje, če to zahtevajo spremembe relevantne zakonodaje, regulatornih zahtev, metodoloških navodil FAÚ, ali če pride do pomembnih sprememb v poslovni dejavnosti Družbe oziroma v razvoju tveganj na področju pranja denarja in financiranja terorizma. Zavezanost rednim posodobitvam politike odraža dinamično naravo AML regulative in tveganj.

Aktualno besedilo te politike je vedno dostopno na spletnih straneh Platforme AreteApp. Postopek posodabljanja zahteva interni mehanizem za spremljanje zakonodajnih sprememb in ponovno ocenjevanje tveganj, kar je del robustnega sistema upravljanja skladnosti (compliance management) Družbe.

9. Kontaktne informacije

V primeru kakršnih koli vprašanj v zvezi s to AML politiko ali našimi postopki na področju preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma nas prosimo kontaktirajte na:

E-pošta: [email protected]

Naslov: UMARUTTI s.r.o., Kozí 916/5, Staré Město, 110 00 Praha 1, Czech Republic

Opozarjamo, da v skladu s § 38 AML zakona in drugimi relevantnimi določbami Družba morda ni upravičena posredovati informacij o konkretnih korakih, izvedenih v zvezi s sumljivimi posli, o podanih obvestilih o sumljivih poslih ali o tekočih preiskavah Finančnega analitičnega urada oziroma organov pregona. Osebje, pooblaščeno za odgovarjanje na vprašanja v zvezi z AML politiko, je ustrezno usposobljeno glede vsebine te politike in zakonskih omejitev pri posredovanju informacij.

Jezikovna klavzula / Language Clause:

Ta dokument je lahko sestavljen v češkem jeziku in v drugih jezikovnih različicah. V primeru kakršnih koli neskladij med češko različico in katero koli drugo jezikovno različico prevlada češka različica. Edina pravno zavezujoča različica tega dokumenta je različica v češkem jeziku. Vsi prevodi v druge jezike so zagotovljeni izključno za informativne namene in niso pravno zavezujoči.